Každý se dostane čas od času do situace, kdy potřebuje řešit finance. Může se jednat o zařizování hypoték, úvěrů, pojistek či například o investování. Jedná se o citlivé téma, proto je v takových případech ideální mít svého finančního poradce, na kterého se můžete spolehnout a který vám dokáže zajistit dobré podmínky a informovat o podstatných informacích vztahujících se k jednotlivým produktům. Dobrý poradce umí nejen ušetřit peněžní prostředky tam, kde to jde, ale také vám může peníze vydělat.
Finanční poradenství v oblasti úvěrů, pojištění, hypoték a investování vám může v Liberci a okolí poskytnout paní Daniela Dlouhá. Kontaktovat ji můžete na emailové adrese daniela.dlouha@bcas.cz, případně na mobilním telefonním čísle +420 777 838 090.
Je velmi důležité, koho si zvolíte za svého finančního poradce. Tím, že mu svěříte své finance, přebírá velkou zodpovědnost. Poradce, který je poctivý a spolehlivý, vám dobrou prací dokáže i spoustu prostředků ušetřit. Může tak učinit vhodným výběrem produktů jednotlivých bankovních, pojišťovacích subjektů či spořitelen a také správným sestavením těchto vybraných typů smluv. Oproti tomu finanční poradce, který s vámi nebude mít nejčistší úmysly, dokáže bez problémů vybrat nevhodné produkty a sestavit smlouvy tak, že na nich budete tratní a jediný, kdo na nich vydělá, bude on sám. Z toho důvodu je lepší, pokud jeho služby využíváte poprvé, zkusit nejprve zadat například jednoduchou nenákladnou pojistku, kterou potřebujete a u níž máte lehké srovnání s ostatními stejné povahy. Finanční poradce by měl mít také přehled o aktuálním dění v oboru, o novinkách, stálých osvědčených produktech i o problémech, které by mohly v určitých situacích nastat (nevyplácení pojistných událostí v určitých situacích, nevýhodné úvěry apod.).
Jak je již uvedeno výše, může se jednat o finanční poradenství v oblastech úvěrů, hypoték, pojištění či investování.
V oblasti úvěrů se může například jednat o vyřízení spotřebitelských a hotovostních. Je také možné refinancovat úvěry, čímž se zpravidla sníží splátky. Rozdíl dále spočívá v tom, zda se jedná o bankovní či nebankovní. Pro orientaci v množství nabízených produktů je dobré využít služeb finančního poradce, který rozumí údajům uvedeným těmito subjekty a navíc má zkušenosti a informace, které dokáže využít k výběru vhodné půjčky u ověřeného subjektu a s dobrými podmínkami. Nezkušení se v nabízených půjčkách lehce ztratí a pokud nemají dostatečné srovnání a znalosti, mohou snadno přistoupit na podmínky, které později můžou dovést až k zadluženosti, kterou nezvládnou. V horších případech přijdou i o majetek. Jednotlivé úvěry se liší dobou splatnosti, výší úroků a způsobem čerpání. Před uzavřením smlouvy je také vhodné se informovat, zda je možnost půjčku předčasně splatit a v případě pozitivní odpovědi se ujistit, za jakých podmínek a co bude předčasné splacení obnášet (některé subjekty neodečtou úroky, nechají si zaplatit s tím spojené vysoké "administrativní" poplatky apod.). Ať už se vám zamlouvá půjčka od bankovních či nebankovních subjektů, je vhodné si zjistit, jaké s ní mají zkušenosti ostatní, s čímž vám může pomoci finanční poradce.
Jedná se o velmi rozsáhlé téma. Záleží na tom, zda se jedná o životní, majetkové, penzijní, zákonné, investiční či jiné pojištění. Každý z těchto druhů má svá specifika a hlavně je zaměřen na pojištění odlišných věcí, osob apod. V životních je obsaženo například pojištění úmrtí, úmrtí úrazem, onemocnění, úrazy nebo pobyt v nemocnici. V majetkových se může jednat o nemovitosti v podobě domů, bytů a ostatních budov, jejich vybavení, ale také lze pojistit rozestavěnou nemovitost. V těchto pojistkách se mimo jiné také řeší pojištění solárních panelů (na střeše), elektroniku, šperky v domácnosti a spoustu dalších. Zákonné se vztahuje zejména na pojištění automobilů. Investiční pojištění má za cíl nejen zhodnocovat vložené prostředky, ale také je v něm často zahrnuto i například pojištění úrazů, smrti a podobně.
Každá pojišťovna má určité produkty, na které se zaměřuje a má je i oproti ostatním výhodnější. Také vzhledem ke skutečnosti, že pojišťovny nabízí hned několik možných variant pro jednotlivé druhy pojištění, je velkou výhodou mít finančního poradce, který se v nabídce lehce zorientuje.
Hypoteční úvěry se se liší podle druhů. Rozdělují se podle účelů, ke kterým mají sloužit, tedy zda budou použity na nákup nemovitosti (domu, pozemku, bytu), jestli bude využita pro výstavbu, vypořádání dědictví či společného jmění manželů, anebo zda se poskytne bezúčelně (tzv. americká hypotéka). Dále se hypotéky rozdělují podle výše poskytnutých prostředků bankou či subjektem, který ji poskytuje (potřeba klienta uhradit celou částku za nemovitost, dvě třetiny hodnoty apod.). Mohou se také rozlišovat dle toho, zda klient musí dokládat příjmy či nikoliv. Hypotéky, u nichž se nevyžaduje dokládání příjmů, jsou však málo časté a ne vždy výhodné. Je také třeba určit, jakým způsobem, v jaké výši splátek a v jakých intervalech se bude úvěr splácet. Nejčastěji se jedná o pevně stanovené měsíční úhrady, jejichž výše zůstane do zaplacení poslední splátky neměnná. Je možnost také zvolit degresivní splácení, kdy se úhrady splátek postupně snižují, případě progresivní, kdy se naopak zvyšují.
Stejně jako u úvěrů a pojištění platí vhodnost využití finančního poradce, který dokáže na základě vašich požadavků a možností vyhledat hypoteční úvěr, který je pro vás nejvhodnější.
Spousta lidí má našetřeny finanční prostředky a zvažuje, kam by bylo vhodné je vložit, aby se jim investice vyplatila a nebyli na ni tratní. Možností je spousta. Investovat lze například do akcií, cenných papírů, dluhopisů, komodit, certifikátů, různých měn, bankovních produktů či alternativních investic. Investice, které se rozhodnete podniknout svépomocí například na burze cenných papírů však vyžadují obětování času, který je potřebný nejen pro zjištění, jak obchodování probíhá, ale je také zapotřebí sledovat neustále aktuální vývoj investovaných prostředků. Oblíbené jsou produkty, které nabízejí pojišťovny, banky a jiné subjekty v podobě "předchystaných" smluv, v nichž si pouze určíte rozdělení prostředků do jednotlivých druhů fondů a míru rizikovosti, s jakou se má s vašimi vloženými financemi nakládat. Tyto smlouvy bývají oblíbené zejména proto, že některé subjekty nabízejí vyplacení určité částky i v případě, kdy by nebyly zisky a klienti se nemusí obávat situace, v níž přijdou o vše.
Téměř každý by o naspořené prostředky přišel nerad, proto je vhodná konzultace s finančním poradcem. Poradí vám, jak investice rozložit a sestaví plán investování na základě vašich přání a požadavků. Díky dlouhodobým zkušenostem už má přehled a dokáže i odhadnout efektivitu investování jednotlivých subjektů.
